2018年の投資計画を考えてみました!ポイントはiDeCoとつみたてNISA
新年明けましておめでとうございます。
ここ数日、たくさんの個人投資家の方々のブログを読み漁り、素人なりに今年の投資計画を決定しましたので整理しておきます。
①投資金額、②アセットアロケーション、③投資商品の順に整理しています。
①投資金額
まず、積立投資の金額を決めました。
ズバリ…45,333円/月です。
年間で約54.4万円です。
私の場合、iDeCoの上限額が年間14.4万円ですので、つみたてNISAの上限額40万円と合わせた54.4万円分を投資することにしました。
本当はもう少し積立額を増やしたいのですが、不妊治療をしていると、月々数万円から数十万円が必要になるので、ひとまずはこれが精一杯です。
ただ、不妊治療でどんなに落ち込んでいたとしても、コツコツと資産運用に取り組める積立投資は、不妊治療に取り組む家庭にとって非常に有効な資産運用の方法なのかもしれません。
②アセットアロケーション
次にアセットアロケーションです。
国内株式:先進国株式:新興国株式=15%:70%:15%
現在、無リスク資産が全体の8割以上を占めるため、多少の暴落が起きたとしても、心の余裕は保てるだろうと考え、全て株式にすることとしました。
そして、各アセットへの配分は世界の株式市場の時価総額比率を参考に決めました。
③投資商品
最後に投資商品です。
直前まで悩みに悩みましたが、最終的に以下の通り決めました。
個人型確定拠出年金 iDeCo(イデコ)
- DCニッセイ外国株式インデックスファンド:12,000円/月
他にも興味のあるファンドはありましたが、私が利用しているSBI証券では取り扱っていないこともあり、当面はこちらの商品で運用していくことにしました。
つみたてNISA
- 〈購入・換金手数料なし〉ニッセイTOPIXインデックスファンド:7,000円/月
- eMAXIS Slim 先進国株式インデックス:19,333円/月
- eMAXIS Slim 新興国株式インデックス:7,000円/月
当初、先進国株式は国内株式同様にニッセイと考えていましたが、直前でeMAXIS Slim 先進国株式インデックスファンドに変更しました。
というのも、信託報酬の大幅な引き下げが発表されたからです。
いったいいくら変更になったかというと、
0.189%→0.1095%
…恐るべしですね。
これは、他社類似商品への対抗措置ですが、何がなんでも最安レベルを維持するという意気込みが感じられます。
正直、私が他社の社員だったら、ただただ恐怖です(笑)
その他:個別株(国内株式)
積立投資ではないですが、現在100万円ほど個別株に投資しています。
投資信託とは違って、楽しみつつ、市場の動向を肌で感じながら取り組みたいと思っていますが、様子を見て投資信託に切り替えていこうとも思っています。
おわりに
今回は素人なりに考えた2018年の投資計画を整理してみました。
これから資産運用を検討している方にとって、少しでもお役に立てれば幸いです。
今年一年が、皆様にとっても良い一年でありますように。